香港年金計劃

香港年金計劃(英語:HKMC Annuity Plan)是香港按揭證券有限公司於2017年4月10日公佈的公共年金計劃。公共年金計劃以60歲或以上人士為對象[1],投保人在存入一筆過保費後可即時開始提取年金直至終老。香港年金計劃的個人保費總金額為5萬港元至500萬港元[2]。於2018年7月5日正式推出,並正式命名為「香港年金計劃」。[3]

計劃內容

投保資格

60 歲或以上香港永久性居民。

保費限額

下限50000 港元,上限5000000 港元。

年金發放

繳付保費後年金年每月固定發放,直至投保人身故。若以初步估計內部回報率3% - 4%計算,終身年金的每月收入如下:

性別/投保金額 5 萬 10 萬 50 萬 100 萬
男性 250 - 290 港元 500 - 580 港元 2500 - 2900 港元 5000 - 5800 港元
女性 225 - 265 港元 450 - 530 港元 2250 - 2650 港元 4500 - 5300 港元

身故保障

投保人若在獲發放105% 已繳保費之前身故,其受益人可繼續每月收費或一筆過收取現金。

退保安排

按保費105%計算未發放保費、再折算為現金價值發還。

社會意見

有意見認為計劃假設平均壽命太高,若在65 歲參加計劃,男性要88 歲,女性要92 歲才可以達到3% 的回報率。香港男性平均預期壽命為85.37歲,女性為89.75歲,均比計劃的假設平均壽命為低。[4] 香港年金有限公司於2020年將香港年金計劃下調最低投保年齡至 60 歲。

外部連結

參考資料

  1. ^ 香港年金計劃下調最低投保年齡至 60 歲 (PDF). [香港年金有限公司]. 2020-02-26 [2023-05-02]. (原始內容存檔 (PDF)於2023-05-02). 頁面存檔備份,存於網際網路檔案館
  2. ^ 香港年金計劃產品優化及推廣優惠 (PDF). [香港年金有限公司]. 2022-06-01 [2023-05-02]. (原始內容存檔 (PDF)於2023-05-02). 頁面存檔備份,存於網際網路檔案館
  3. ^ 推出香港年金計劃. 香港金融管理局. 2018-07-05. (原始內容存檔於2021-10-12). 頁面存檔備份,存於網際網路檔案館
  4. ^ 郭永健. 終身年金計劃有什麼問題?. 明報. 2017-04-18.