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WeChat Pay

腾讯公司推出的手机支付平台

微信支付（英語：WeChat Pay，在中國大陸也作Weixin Pay），是騰訊公司開發的應用程序微信內置的支付功能，由財付通運營和提供支付牌照，用戶可以通過微信完成支付。該功能以綁定銀行卡的快捷支付為基礎[1]。

微信支付標誌
一家電子遊戲廳支持微信支付的標識。現時微信支付與支付寶一起，成為中國大陸主要的移動支付平台

截至2017年第四季度，微信支付為中國大陸第二大移動支付平台，市場占有率達38.15%[2]。騰訊在2017年聲稱微信支付活躍用戶有6億，而支付寶僅為4.5億[3]。

歷史

2013年8月5日，微信宣布推出5.0版本，新增了微信支付功能[4][5]。

2013年10月17日，微信支付與中國人保合作，為微信支付用戶提供全額賠付的服務。用戶使用微信支付發生資金被盜，可向微信支付提出全額賠付申請[6]。

2013年10月10日，財付通在廣州啟動微信支付路演活動，先期在正佳廣場、天河城、中華廣場等重點商圈開通微信支付[7]。

2014年1月，微信支付推出紅包功能，同時與滴滴打車合作推出支付服務。早期用戶需要關注「新年紅包」賬號，才能向好友發送或領取紅包。微信紅包有普通等額紅包、拼手氣紅包兩種。2015年微信支付與2015年中國中央電視台春節聯歡晚會合作，使得微信紅包的知名度大幅提升[8]。

2014年3月4日，騰訊宣布微信支付接口結束內測，同時對通過微信認證的服務號全面開放支付接口[9]。

2016年4月，微信斥資1億人民幣加快市場拓展[10]。

2018年6月29日，微信支付宣布與米其林指南達成戰略合作[11]。

功能

每位微信用戶都有屬於自己的微信支付帳戶。用戶可以通過綁定Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行卡的方式，或從其他用戶收款，即可獲得零錢[12]，2016年，人民日報提醒微信儘量不要綁定Ⅰ類賬戶。[13]用戶可以通過微信客戶端來支付賬單、購買商品和服務，並實現向其他用戶轉賬、甚至可以在支持微信支付的商店消費或進行跨境消費[14]。

2016年，為抵消銀行業務費用，微信做出服務變更，如果用戶將微信錢包餘額轉到借記卡上，微信將收取服務費。每位用戶獲得1000元的免費提款額度，超過將被收取0.1%的費用，每次退款至少收1角錢。其他支付功能，如紅包和轉賬保持免費[15] 。

紅包

 
微信紅包

2014年春節，微信參照親朋好友新年時互送壓歲錢的中國傳統習俗，推出虛擬紅包功能。該功能允許用戶向好友或群聊發送紅包。群紅包可以等額分配隨機金額分配（拼手氣）。紅包功能在中國中央電視台的春節聯歡晚會期間推出，觀眾在節目期間搖晃手機便有機會獲得贊助商提供的現金紅包。紅包功能顯著增加了微信支付的使用量。上線一個月，微信支付用戶從3000萬增加到1億，僅春節期間發送的紅包已達到2000萬個。2016年春節期間的紅包達到32億個，其中春節午夜發出的有40.9萬個[12]。

馬雲創辦的阿里巴巴被視為微信支付的主要競爭對手，他認為紅包功能是「珍珠港事件」，開始損害支付寶在中國線上支付產業的歷史主導優勢，特別是點對點資金轉移層面。紅包的成功促使阿里巴巴在自己的來往服務中上線虛擬紅包與之抗衡。百度錢包、新浪微博等對手也紛紛加入競爭[12]。

理財通/零錢通

理財通為基於微信平台搭建的的金融理財開放平台，由騰訊與華夏基金、匯添富基金、易方達基金、廣發基金合作，於2014年1月22日上線運行。用戶可以通過微信平台購買貨幣基金[16]。

另外微信支付於2018年11月公測「零錢通」功能，用戶開通後可以將微信錢包里的資金直接用於微信支付所有場景的消費，並同時自動獲取理財的收益。媒體報道指出，「零錢通」的推出是為了與支付寶的餘額寶實現競爭[17]。

生物識別支付

 
使用手掌支付功能的微信支付收款終端

2015年6月8日，微信支付推出指紋支付功能，推出初期單賬戶日累計支付額度不超過5000元人民幣，支持所有消費及轉賬場景[18]。

2017年，微信支付宣布為iPhone X以及後續支持Face ID解鎖的Apple機型，用戶提供Face ID支付服務[19]。

乘車碼

主條目：騰訊乘車碼

騰訊乘車碼於2017年7月推出，先期支持廣州BRT。用戶選擇乘車碼服務地區，並同意授權騰訊乘車碼從微信支付賬戶扣款即完成開通手續，之後在乘坐巴士、地鐵時向條碼掃描設備掃描乘車碼即可乘車[20][21]。

車牌付

2018年1月起，山東省高速公路收費站人工車道完成升級工作，車主可通過「e高速」微信公眾號，登記車牌號碼並選擇微信代扣方式支付高速通行費[22]。

2018年6月，廣東省車主可通過「粵通卡應用」小程序，連結微信支付賬戶和車牌號碼，即可在省內高速公路掃車牌支付高速通行費。其中，廣州機場高速公路先期支持車牌付，未來該功能將在廣東全省高速公路全面上線[23]。

微信支付實名

根據《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》的規定，非銀行支付機構網絡支付業務實行實名制管理，用戶需要實名登記才能使用網絡支付業務（包括虛擬紅包）[24]。個人用戶實名登記可用的證件包括居民身份證、戶口簿（未滿十六周歲可選擇此項）、港澳居民來往內地通行證（回鄉證，香港、澳門特別行政區居民）、台灣居民來往大陸通行證（台灣地區居民）、外國護照和外國人永久居留證（外籍人士）等[註 1]。《辦法》還規定，非銀行支付機構網絡支付業務實行個人支付賬戶分類制，根據客戶身份驗證情況將個人網絡支付賬戶分為四類，第四類為微信支付首創，原理上是達到二十萬後實際上是通過微眾銀行進行收款和付款但是還是顯示微信零錢，具體分類如下[24][25]：

賬戶類別 可用的功能 餘額支付限額 身份核驗要求
I類 消費、轉賬（以小額、臨時支付為主） 自賬戶開立起累計1000元 1個外部渠道驗證（輸入一個以下證件信息：中國大陸身份證、護照、港澳居民往來內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證、中華人民共和國港澳居民居住證、中華人民共和國台灣居民居住證
II類 消費、轉賬（以購物、轉賬、繳水電氣費等為主） 年累計10萬元 需要擁有I類賬戶，3個外部渠道驗證，驗證兩個即可（刷臉驗證，上傳中國大陸身份證、護照，港澳居民往來內地通行證，台灣居民來往大陸通行證，外國人永久居留身份證，中華人民共和國港澳居民居住證，中華人民共和國台灣居民居住證，照片，添加中國大陸l類銀行卡
III類 消費、轉賬、投資理財（允許購買理財產品） 年累計20萬元 需要擁有II類賬戶，1個外部渠道驗證添加中國大陸l類銀行卡（購買理財產品需年滿18歲）
IIII類 消費、轉賬、投資理財（允許購買理財產品） 年累計50萬元 需要擁有III類賬戶和年滿18歲的中國大陸身份證和年消費累計20萬元，1個外部渠道驗證（上傳年滿18歲的中國大陸身份證開通微眾銀行儲蓄卡）

中國大陸境外使用

境外用戶註冊

從2018年1月起，微信支付宣布允許用戶使用境外發行的萬事達、Visa和JCB的銀行卡綁定並激活微信支付賬戶[26]。此前，為配合中國人民銀行頒布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》的執行，境外用戶若要使用微信支付，必須綁定中國內地的銀行卡才能使用[27]。

境外商戶

2015年11月20日，微信支付向境外商戶開放微信支付功能，初期支持英鎊、港幣、美元、日元、加拿大元、澳大利亞元、歐元、新西蘭元和韓元9個幣種的交易[28]。2017年7月4日，微信支付宣布推出「微信支付境外開放平台」，以降低境外商戶的接入門檻[29]。2017年11月23日，騰訊公司與香港鐵路有限公司簽署合作協議，乘客在香港乘坐港鐵時可通過微信支付購票[30]。截至2018年，微信支付可在香港、澳門、台灣、日本、韓國等在內的20個境外國家和地區使用[31]。

境外版本

南非版

WeChat Wallet[32]（亦稱微信支付南非版）於2015年11月推出。WeChat Wallet由微信南非與南非標準銀行合作提供服務[33]，是微信支付的首個海外版本。WeChat Wallet使用南非蘭特結算，與中國大陸版賬戶資金互不相通。2020年6月30日起，WeChat Wallet停止服務，用戶原有的WeChat Wallet賬戶轉為標準銀行的Instant Money賬戶。

香港版

WeChat Pay Hong Kong（簡稱WeChat Pay HK，亦稱微信支付香港版）於2016年初推出，相對於2017年早已進入香港市場的支付寶，媒體分析認為香港版微信支付的推出將挑戰支付寶。同年8月，WeChat Pay Hong Kong獲得由香港金融管理局簽發的儲值支付工具牌照[34]。

2018年9月18日，香港金融管理局宣佈推出「轉數快」快速支付服務，方便各錢包用戶進行資金互轉；WeChat Pay HK隨即宣布，所有已完成身份認證的用戶將可於9月30日起使用有關服務。[35]

WeChat Pay HK賬戶使用港幣結算，與中國內地版帳戶資金不能互相調撥、轉帳或共享，因此兩者互不兼容[36]。但自2018年10月1日起，WeChat Pay HK用戶可以在中國內地的部分商戶使用微信支付消費，用戶在推廣期間使用WeChat Pay HK在中國內地商戶消費，不收取手續費[37]。

2021年6月8日，香港政府公布香港消費券計劃選定了包括WeChat Pay Hong Kong在內的四個指定儲值支付工具讓市民分期領取5,000元消費券[38]。

2024年8月30日，因違反《支付系統及儲值支付工具條例》第8Q條，未能符合其附表3第2部第6（2）（b）條的最低準則，香港金管局對WeChat Pay HK罰款87.5萬港幣[39]。當局指WeChat Pay HK在2016年8月25日至2021年10月24日間，於「在發生觸發事件時對客戶進行盡職審查」、「就高風險情況採取嚴格盡職審查以減低洗錢或恐怖分子資金籌集的風險」兩個範疇存在缺失，決定採取紀律處分行動[40]。

馬來西亞版

WeChat Pay Malaysia（簡稱WeChat Pay MY，亦稱微信支付馬來西亞版）於2018年8月推出[41]。由於業務戰略調整，於2024年9月1日起停止服務[42]。

爭議

爭議事件

2018年6月，越南方面宣稱，微信支付在當地屬於「非法支付結算」，禁止在當地使用[43]。

2018年7月4日，有網友在境外安全社區網站公布微信支付官方軟體開發套件存在的嚴重漏洞，該漏洞可導致商家服務器被入侵。對此，騰訊公司表示已對已知的安全漏洞進行了修復，並在此提醒商戶及時更新[44]。

2018年7月23日，因微信支付存在多起消費者轉錯賬維權難事件，浙江省工商局已由省消保委出面，向騰訊公司發出書面《建議函》，並進行面對面約談。8月1日，騰訊公司回函書面承諾稱，將對微信支付予以整改[45]。

2018年11月18日，微信支付發布公告，上調向民生銀行卡提現和轉賬的手續費。根據公告，此次調整基於「民生銀行快捷支付手續費過高帶來的成本壓力」。11月23日，民生銀行在其官方客戶端回應稱，其「未向該機構及其客戶收取任何提現或者轉賬手續費」。但在24日，微信支付再次聲明，稱「此次收費規則的變化，針對的是民生銀行向微信支付收取的快捷支付手續費成本」[46]。

在尼泊爾經營酒店、餐廳等業務的中國公民和中國遊客通常使用支付寶和微信支付進行結算，由於中國公民不太可能在支付寶上綁定尼泊爾的銀行，因此結算過程等同於繞過尼泊爾銀行，尼泊爾當局無法證明這些交易確實發生在本國境內，也無法將中國遊客的消費登記為海外收入，中國商人也可以不用繳稅。為了避免稅收損失，2019年5月21日，尼泊爾中央銀行（英語：Nepal Rastra Bank）宣布禁止在尼泊爾使用支付寶和微信支付[47]。

營銷活動

周末搖搖樂

2018年1月20日起，微信支付推出「周末搖搖樂」活動，用戶每周六、日、節假日在線下合作商戶使用微信支付即可參與搖獎，最高可獲得200元的免單獎勵[48]。

微信支付智慧生活日

微信支付智慧生活日原名「無現金日」，是微信支付推出的年度活動，於2015年8月8日首次舉辦。用戶於每年8月1日-8月7日期間使用微信支付消費，可獲得鼓勵金等優惠。8月8日當天用戶使用微信支付消費，可享受核銷累計鼓勵金等優惠，還可享受當日消費隨機立減[49]。

從2018年起，為符合中國人民銀行發布公告中所規定的「任何單位和個人在推廣非現金支付工具時，不得炒作『無現金』概念」要求[50]，「微信支付無現金日」更名為「微信支付智慧生活日」[51]。

注釋

  1. ^ 參見《辦法》第44條。

參考文獻

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外部連結

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